撰文 | 张浩东
出品 | 支付百科
近期，工信部通报下架60款侵害用户权益APP，其中涉及到多家银行，银行APP的问题逐步暴露出来。当银行APP在积极进行整改，以达到监管要求时，市场上却出现了许多高仿和山寨的银行APP。利用银行做背书，这些假冒的APP在狠狠地吸着用户的钱包。
针对市场上大量的假冒软件，招商银行发布风险提示，表示有不法分子以“预授贷款额度”为由，通过短信连接，诱导用户下载伪冒APP，如“招商银行品质版”、“招商银行优质版”、“招商银行极速版”、“招商银行特邀版”等，窃取用户信息并实施诈骗行为。
可以看到，以上冒充招商银行手机银行的APP，在名称中均加入了招商银行字样，并在此基础上推出了各种版本，表面看似真实，实际上却并非招商银行官方的APP。用户稍有不慎，极有可能掉入不法分子的圈套。
目前，招商银行手机银行APP的正式名称为“招商银行”，通过非正规渠道信息链接下载的非法APP，均是不法分子另有所图，其真实的目的无非是以银行的名义，从用户身上获取非法利益。
无论是银行APP还是金融机构的APP，由于涉及到大量资金往来与结算，成为了不法分子利用的对象。这些人不生产品牌，只是品牌的搬运工，借正规平台作掩护，博取用户信任后再进一步实施诈骗。
随着用户使用习惯向移动端迁移，手机银行APP早已成为银行标配，并逐渐成为银行获客和营销的主要阵地。与在银行柜台办理业务相比，手机银行APP更加方便和高效，而这也为不法分子提供了可乘之机。
手机银行APP的功能不断推陈出新，竞争越发激烈，各类仿冒的手机银行APP也在加速上线，这类软件往往是消灭一家，又出现另外一家，难以全面消除。
有时一家银行可以同时出现上百个不同的APP，这些仿冒的APP和正规的手机银行APP的名称、图标以及功能体验十分相近，让用户真假难辨，也使部分用户因此遭遇了资金损失。
据了解，这些虚假的手机银行APP，从下载页面到操作界面，看起来都非常合规。一位下载了仿冒手机银行APP的用户小王向「支付百科」表示，从表面很难判断这些软件是否是银行官方的，但在真实使用过程中，却能发现这类软件的漏洞与危害。
由于今年银行不良率普遍升高，银行在放贷时变得更为审慎，从银行贷款及获取资金的难度加大。银行的严格风控下，许多用户资金周转渠道受阻，有的用户为了借钱便点击了不法分子发送的下载链接。
小王在不法分子诱导下，下载了一款名为“农信e贷”的手机APP，下载后不法分子以缴纳手续费后提供贷款为诱饵，诱导小王转账，骗取资金，像小王这样的被骗者不在少数。
早在2015年，360发布《安卓手机应用盗版情况调研报告》中显示，在抽取的10305款正版APP样本中，平均每款正版APP就对应92个盗版APP。
暴利的驱动下，仿冒APP呈现上升的趋势，不法分子不仅仿冒银行的APP，微粒贷、蚂蚁花呗与360金融等互联网平台也没能逃过被仿冒的命运。在这些仿冒的APP中，金融APP成为了被仿冒的重点领域。
仿冒APP虽然套路不断升级，但归根结底，核心依然是通过放款前收费这样的模式，来骗取用户钱财，这也是与正规的APP最本质的区别。正规的金融APP不会在放款前收取任何费用，也不会以任何非官方渠道索要用户的隐私信息和验证码等。
除了仿冒银行APP外，还有人直接仿冒银行。此前在南京曾有一家没有任何金融资质的合作社，模仿银行的装修风格，并以高额的贴息款诱惑用户来存款，短短一年多就有近200人上当受骗，涉案金额近2亿元。
仿冒的APP可谓野火烧不尽，春风吹又生，相互之间也在模仿和抄袭，圈钱套路十分相似。即便监管层在加大打击力度，但假冒APP的基因已根深蒂固，面对围剿它们也不甘于束手就擒。
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