风控实战：生物探针技术

张大龙是师范院校正在就读大二的学生，他最近有点小烦恼：自己那个老旧的笔记本电脑已经满足不了他“吃鸡”、“撸啊撸”的需求了，想换一台电脑，可无奈囊中羞涩。想着去找老妈要钱，估计费老大劲儿不说，可能还要挨顿骂。

这天张大龙在宿舍楼布告栏看到一则兼职广告，认识了一个叫“道哥”的人。张大龙了解到，只要把学生卡租借给“道哥”这样的刷单组织，就可以躺着收钱——刷单一般都有销售额10%的分成，“道哥”还忽悠张大龙，学生不需要承担任何还款义务和风险。张大龙算了一下，帮“道哥”推荐几个同学，赚钱买个游戏本不成问题！

没成想，刚刚跟“道哥”混了一周，张大龙就被警察带走了！

原来，当地公安机关破获了一起网络诈骗案。以“道哥”为首的三名不法分子，利用大学生的身份信息，在分期网站上购买手机等数码产品，准备套现后跑路。该电商平台的反欺诈系统，检测到几个移动终端在短时间内通过多个账号登录平台，分期购买手机等数码产品，而且购买习惯也与以往不同。

消费金融-套现欺诈过程

发现这一情况后，平台及时拦截了这些交易并及时报案。警方顺藤摸瓜，抓住了“道哥”和他的两个同伙。张大龙也糊里糊涂成了帮凶，在派出所录了口供，被警察蜀黍训诫了一顿。走出派出所，他不由得感慨万分，“好险，差点贪小便宜吃了大亏，要不是警察叔叔，我们这些大学生可就遭大殃了。”

随着电商行业不断发展，专门从事消费金融欺诈的黑色产业也愈加猖獗，不法分子盯上了各类分期购物平台和现金贷平台，想方设法让其成为实施诈骗转账汇款的“工具”。要么通过黑客手段、要么通过诈骗手段，骗取账号密码，然后冒用身份在消费金融平台进行借贷或购物套现。

以京东金融为例，在反消费信贷套现欺诈过程中，应用了设备指纹、生物探针、行为序列等多项先进智能技术。

设备指纹技术通过用户指纹为每个用户账户建立唯一的ID，一旦发现冒用身份登录行为，可及时拦截；生物探针技术通过采集用户在使用设备的按压力度、设备仰角、手指触面等使用习惯，为其建立专属的行为模型，发现异常操作及时阻止；行为序列技术可以将用户的购买行为同历史购买习惯进行比对，预警可能发生的欺诈行为。

这些技术有效的保护了用户财产、账户安全。

消费金融-反套现欺诈过程

说到“生物探针”，这到底是怎样一种黑科技呢？今天“经海镖局”请来了技术大牛@王建 老师，给大家好好科普一下！

生物探针这个看起来有点厉害的技术其实很好理解。因为每个用户使用手机的习惯都有很大差异性，智能手机可以记录这些用户的使用习惯数据。对这些数据进行分析建模，就可以得到用户本人身份认证算法，通过这个算法可以有效的进行用户身份验证，保障用户的账户安全。

以下是当下越来越受关注的生物探针技术的应用场景。

最早的用户身份认证方式是用户名+密码的形式，用户登录网站时输入用户名和密码，网站进行验证。但这种方式经常发生用户名和密码被窃取的情况，容易给用户造成损失。
后来，移动端出现了指纹认证方式，指纹认证需要用户提前注册指纹，认证的时候，将用户当前的指纹和注册的指纹进行匹配。但是前面两种方式一般只在用户登录时进行一次验证，不能对用户身份进行连续验证。
随着智能手机的发展，可以通过收集用户手机使用习惯，对用户进行连续的身份认证。