文 / 中国反洗钱监测分析中心 叶钢 孔繁颖 王峰 丁俨

2008年全球金融危机的爆发，引发了对于改革国际金融监管体系，构建国际统一的金融监管框架的思考和探索。在此背景下，全球法人机构识别（Legal Entity Identifier，LEI）体系应运而生。该体系是一整套标准化法人机构信息采集、管理和发布的准则，为监测和分析系统性风险提供连续、高质量的微观基础数据。全球LEI体系致力于解决由于信息不对称导致的系统性风险问题，为维护全球金融安全提供新途径，对我国夯实金融微观数据基础、提升金融风险监管水平等具有借鉴意义和实用价值。

我国参与LEI的重要意义

全球LEI体系，符合各国金融监管当局监控和防范系统性风险的需要。我国加入LEI监管委员会，建成本地系统，实现自主发码，对密切跟踪研究LEI体系建设发展动向、加强监管、防范系统性风险、增强国际影响力具有重要的现实意义。

1.履行大国责任和义务，提高国际事务话语权。我国积极参与LEI体系构建，在履行国际金融标准制定和国际金融监管框架重构等方面国际义务的同时，为我国金融业参与国际事务与国际交流开辟了一个新的领域。同时，参与国际金融标准和准则制定与修改，不仅为我国拓展金融标准的国际化视野、制定符合本国国情的金融标准、深化金融业改革积累了经验，也有利于我国在国际金融领域发挥更大作用，提升国际金融事务话语权，更深入地开展国际金融监管交流与合作。

2.强化宏观审慎监管，防范系统性风险。随着金融全球化和我国金融市场的发展，未来金融市场规模进一步扩大、金融业对外开放程度进一步提高、人民币国际化进程进一步推进，金融机构业务活动、机构间的所有权关系、金融风险成因也随之日趋复杂，交易对手识别、金融机构监管和系统性风险防范的难度不断加大。LEI体系的建设不仅有利于加强对法人机构的信息管理，提升金融体系的透明度，而且能通过跟踪研究金融机构微观数据，展现金融市场上机构间的交易关系和所属关系，有助于从宏观层面对整个金融体系进行有效分析和监控，建立风险预警机制，有利于加强监管、防范风险、应对危机。

3.支持机构和企业海外发展，提供基础服务。国际金融危机之前，由于全球金融监管缺乏微观基础数据，数据信息缺乏可比性和追溯性，导致金融风险识别面临困难和障碍。全球LEI体系的建立，为各国金融监管当局防范金融风险提供了微观基础数据，通过关联技术能勾勒出全球法人的金融网络地图，为识别交易对手及交易风险提供了便利和统一的数据支撑。实现金融业“走出去”，是我国金融业国际化战略的重要组成部分。LEI编码授予并维护国际交易参与者“身份证”，为开展国际业务的金融机构提供了一种识别和评估交易风险的手段，为我国金融业海外发展提供了有效途径，为国际交流与合作积累了经验，为更深层次参与经济全球化创造了条件。

LEI应用于反洗钱工作的思考

综合上述全球和我国LEI体系发展情况，结合反洗钱工作实际，我们总结出以下LEI应用于反洗钱工作的思考。

1.有助于有效防范金融风险。十九大后，在谈到“宏观调控和金融监管的体制问题引致系统性风险”问题时，周小川行长在《人民日报》撰文指出：“在监管体制机制上，在新业态新机构新产品快速发展，金融风险跨市场、跨行业、跨区域、跨境传递更为频繁的形势下，监管协调机制不完善的问题更加突出……统计数据和基础设施尚未集中统一，加大了系统性风险研判难度。”

LEI体系目标旨在涵盖全球所有参与金融交易的金融机构和非金融机构，其信息采集和管理，为跨市场、跨部门、跨业务、跨境的金融数据的共享奠定基础。LEI体系的构建，有助于应对“监管协调机制不完善”和“统计数据和基础设施未集中统一”两大难题，提升监管效率，建立风险预警机制，有效防止风险蔓延。反洗钱监管作为国家金融监管职能的重要组成部分，引入LEI体系可有效提升监管能力，服务于我国经济金融稳定大局。

2.有助于有效提高数据质量。为了降低风险并遵循反洗钱法规，金融机构都会进行交易对手信息核查。这些控制措施目前过度依赖于手动处理和纸本文件。此外，金融机构使用多个数据库进行这些检查，但目前金融机构一般只能按实体名称进行搜索。由于多个实体可能拥有相似的名称，或是一个实体可能拥有多个名称，手动处理就可能引入人为错误，引发风险。

根据反洗钱法律法规的要求，报告机构需按时向反洗钱监管部门报送相关交易数据信息。当这些人为错误作为上报数据发送到反洗钱监管部门时，将会引起“传导效应”，影响反洗钱数据质量。在被实际用于反洗钱监测分析工作时，这些带有“瑕疵”的数据轻则会对分析员的判断产生一定的干扰，进而影响反洗钱监测工作的正常开展。

采用LEI体系，可实现对于实体的立即性数字化身份识别，机构可以不再按名称搜索，而是只需使用每个实体的唯一LEI搜索LEI数据库即可，使得金融机构可以大幅减少花在背景检查和调查上的时间和资源。同时，还能减少误报事件，避免上述风险传导，提高反洗钱数据质量，进而提高工作效率。

3.有助于有效降低系统成本。通过其开放数据许可，LEI体系确保所有用户可对LEI和LEI参考数据进行开放且自由的公共访问。该许可表明LEI数据不是私有财产，对访问无任何限制，且数据将不断增加完善。

这意味着，LEI体系可向反洗钱信息系统提供以LEI编码为唯一标识的法人机构信息。这些信息具有标准统一、信息规范、查询快捷、动态管理、及时全面、安全可靠等特征。引用LEI数据资源，将使得反洗钱信息系统获取到完整、准确的法人机构信息，节约系统建设与维护成本。

同时，由于LEI体系包含全球法人机构信息，使得LEI可以用于在ROC中的不同国家间开展反洗钱国际互协查，有效开展反洗钱国际合作的同时，降低合作成本。

4.现阶段的主要应用难点。由于我国LEI仍处于起步阶段，暂未实现法人机构全覆盖，使用LEI尚不能标识所有的金融和非金融机构。因此，将LEI编码数据作为基础数据应用于反洗钱监测分析工作仍需经历一个较长的过程。我们要加强研究，及时跟进国际标准化建设动态，在反洗钱信息系统建设过程中，注意预留包括LEI在内的相关接口，确保今后能及时整合数据，服务于我国反洗钱事业。

LEI反洗钱应用场景设想

1.保数据一致性。随着信息化建设的发展，各国金融情报部门、执法部门、各金融机构都分别建立了适应各自业务需要的反洗钱相关系统。系统建设之初，由于没有统一的法人机构识别编码，各系统通常采用机构内部编码或者其国内某种编码标识法人机构，从而导致系统与系统之间，国与国之间反洗钱信息共享与交流工作难以顺利开展。一旦LEI体系全面建成，各国金融情报部门、执法部门、各金融机构可将LEI数据库作为第三方数据库引入各自的信息系统，确保同一法人机构在不同系统间由同一LEI编码唯一标识。从而保证各类系统所使用的法人机构数据的一致性，有效降低系统建设和运维成本，提高反洗钱工作效率。

2.勾勒资金链图。LEI体系汇集加工全球法人及法人机构间的控制关系数据，从而反映机构属性及机构间从属关系。

一旦LEI体系全面建成，结合资金交易等情报信息，反洗钱监管部门可利用LEI数据勾勒出机构资金链图。若进一步融合金融机构个人客户的账户和交易等信息，将最终形成主体资金链图，这将是开展反洗钱监测分析工作，打击洗钱和涉恐融资等犯罪行为的有效工具。

按LEI体系的设计理念，法人机构及其直接母公司或最终母公司形成的信息，可通过LEI数据直接获取，资金流动等金融情报则由反洗钱数据库提供。两者结合便可绘制出可疑法人主体相关的资金链路图，为开展反洗钱监测工作、打击洗钱和恐怖融资等犯罪行为提供有效工具。

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