文丨中国工商银行软件开发中心 上海产品赋能团队 李冰
随着我国经济由高速增长阶段转向高质量发展阶段，数据要素与国民经济各产业的融合不断深化，有力推动着各产业数字化、智能化发展进程，成为我国经济社会发展变革的强大动力。“十四五”规划明确提出，迎接数字时代，激活数据要素潜能，推进网络强国建设，加快建设数字经济、数字社会、数字政府，以数字化转型驱动生产方式、生活方式和治理方式变革。充分发挥数据价值正是创造社会经济价值的关键要素，工商银行坚决贯彻落实党中央决策部署，多措并举，促进内外部数据要素的价值释放，大规模推动内外部数据的融合创新应用，并取得新进展。
一、数据是金融数字化转型的核心生产要素
随着十九届四中全会首次将“数据”增列为一种生产要素，要求建立健全由市场评价贡献、按贡献决定报酬的机制，数据要素所引发的生产要素变革，正重塑着人们的需求、生产、供应和消费，改变着社会的组织运行方式。数据要素参与分配，标志着以数据为关键要素的数字经济进入新时代。
随着数字经济新时代经济社会的不断发展，银行业正在经历着重大的变革，破除银行与银行之间、银行与企业之间，企业与企业之间的信息传递壁垒，实现信息的互联互通、实时推送成为数字化转型的重要一步。新时代的数据好像工业时代的石油，是不可或缺的重要资源。尤其在金融领域，数据更是核心要素，银行是金融市场的重要代表，内外部数据的融合对银行在运营提升、对客服务、风险识别、产品创新等众多方面都有着深远的意义。
《中华人民共和国数据安全法》《中华人民共和国个人信息保护法》等法规的发布为数据交易保驾护航，上海、深圳等地先后组建了数据交易所，为数据要素的有序、规范流动和融合应用提供了重要的支撑保障。但数据交易确权难、定价难、互信难、入场难、监管难等五难问题仍需要数据各方共同探索解决。例如，目前上海数据交易所将数据交易基本原则定为“不合规不挂牌，无场景不交易”，工商银行作为金融行业的代表积极与上海数据交易所沟通和交流，力求从提高产品供给挖掘、交易提升促进、交易流程优化、数据资产化、规范标准供给、技术平台合作等六个方面推进相关工作的开展。
二、工商银行促进内外部数据要素价值释放的实践
为快速响应国家数据要素市场建设的要求，满足数据要素交易流通的发展需求，工商银行始终坚持数据和技术双要素驱动创新发展，围绕“做实、做强、做活”数据资产，打造面向未来、更加适应高质量发展要求的“数字工行”，在数据流通基础工作建设、数据全生命周期管理、外部数据应用、外部数据管理、数据战略等领域取得了一系列成果。
1.积极开展数据要素流通基础设施建设工作
工商银行为确保数据要素的有序、安全、合规流通和价值释放，积极开展数据要素流通基础设施建设工作。针对隐私计算技术的应用，搭建隐私计算平台，对数据共享流通中的“数据孤岛”“信任鸿沟”等问题，积极探索隐私计算技术的应用，实现数据的“可用不可见”和数据要素的安全流通。同时，工商银行还积极参与数据引入、数据运营、标准制定等数据交易所的筹建工作，探索、研究、梳理交易联通、交易流程、交易运营、交易监控与数据交易流通的全流程管理(如图1所示)。
图1 工商银行数据交易全流程管理
2.持续夯实数据基础，实现数据全生命周期的用数安全，释放数据要素价值
工商银行加强基于数据中台的用数赋智体系对分行的支撑作用，解决分行经营、营销等痛点，支撑分行数字化、智能化转型，构建面向分行的全新数字化营销和运营模式，创建用数赋智的应用示范，带动全行更好挖掘数据的价值。工商银行积极开展数据安全治理，为金融数字化转型保驾护航，加速数据要素市场化配置。面向数据生命周期安全，以“能力沉淀、服务赋能”的思路持续提升数据安全技术能力水平，打造智能敏感数据识别、动态控权、统一数据脱敏引擎、数据水印溯源以及数据安全监控审计五大核心能力，为内外部融合共享场景提供安全技术支撑(如图2所示)；同时，对数据的使用、备份、恢复、清理、销毁等进行规范管理，充分保障生产数据的保密、完整、可追溯、可审计、一致性，保护生产数据在存储、传输、处理过程中不被泄露、破坏和修改。
图2 工商银行数据安全技术体系
3.加强数据要素引入和应用，助力数据要素生态环境建设
工商银行积极开展内外部数据融合，采购数据类(9项)、研报类(5项)、新闻类(2项)和网站类(7项)四大类数据，同时积极通过隐私计算参与政务数据合作，与地方市场监督局、公积金中心、人社局、政务中心、税务局、不动产登记局等单位合作，合计引入政府机构数据达13个大类(如图3所示)，已成为数据要素市场主力军，共筑数据要素新生态，以数据驱动产业数字化的存量扩容和数字产业化的增量提速，推动数据要素流通。目前，工商银行已经在尽职调查、便捷开户、授信审批、信息核验、网格化营销等众多业务场景取得突破性进展。
图3 工商银行内外部数据关系示意
4.构建外部数据管理平台
为了更好地与外部数据要素市场开展数据合作，工商银行构建了全行统一的外部数据管理平台，实现了外部数据从采购、接入、使用、评估、退出到运营的全流程闭环管理(如图4所示)。通过构建外部数据资产的统一目录，实现外部数据资产信息的公开、透明，促进外部数据的融合应用;通过外部数据的质量管理，建立覆盖外部数据的质量检查和管控规则，加强外部数据的准入和质量保障，确保外部数据的可信和可用;通过建立外部数据的分级分类管理、使用授权管理，实现外部数据的安全合规应用。工商银行以数据驱动外部数据的运营，全面采集和分析外部数据使用情况，以数字化方式科学量化外部数据价值和成效，不断驱动外部数据的价值释放，积极融入国家数据要素建设，努力成为数字经济时代的领跑者。
图4 外部数据全流程闭环管理示意
5.加强数据智能政策研究，探索数据流通之路
工商银行积极与中国信通院等机构开展数据资产管理、外部数据管理、数据安全等领域的行业标准、团体标准和课题研究工作；同时，紧跟国家数据要素市场发展方向，参与各地数据要素市场建设，与上海数据交易所、深圳数据交易所、国家信息中心合作编写相关标准和规范助力数据要素流通。
三、后续展望
数字时代，数据资产生态圈正初步形成，只有各方积极参与，才能让数据交易繁荣起来，让所有的数商各显其能，引入更多的企业参与，为繁荣的数据流通生态创造历史的痕迹。
工商银行立足长远，后续将打通隐私计算平台与外部数据管理平台、数据安全系统与数据交易所的全链路通道，确保数据交易透明合规合法;积极探索多样化的数据合作方式，在安全合规的情况下大规模推动内外部数据的融合创新应用，满足数据要素交易流通的需求;共同探索数据确权、定价、互信、入场、监管的有效手段，为金融业数据生态建设添砖加瓦，与各方联手共同推动数据交易市场走上更高的舞台。
本文刊于《中国金融电脑》2022年第12期
原标题：工商银行积极响应国家政策要求，数据要素市场建设取得新进展
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