作者：广西北部湾银行数字金融管理部 义天鹏
数字经济时代，数据作为一种新型生产要素已然是商业银行的重要资产，而数据治理作为一项战略性、基础性的工作，也成为商业银行开展精细化运营与智能化风控的关键基础，其通过保证数据的准确性、完整性、一致性和可信度，可助力银行加速推动业务转型升级，进一步提升市场核心竞争力。顺应这一趋势，广西北部湾银行(以下简称“北部湾银行”)以赋能业务为目标，在持续完善数据治理基础保障机制的基础上，汇聚六大能力打造新一代数据治理体系，加速推进现代化银行建设。
一、完善保障机制，构筑坚实数据治理底座
数字化转型背景下，北部湾银行以顶层规划为指引，从组织建设、制度保障、流程优化、数据质量等方面协同发力，多维度构建数据治理基础保障机制，为数据治理体系落地奠定了坚实基础。
1.推进数据治理组织建设，制定发展规划战略
在组织建设层面，北部湾银行成立金融科技与数字化转型领导小组、委员会及办公室，统筹推动全行数据治理工作。其中，金融科技与数字化转型领导小组由董事长任组长，负责听取和审议全行包括数据治理在内的数字化转型重大事项和工作安排；金融科技与数字化转型委员会由总行行长担任主任委员，负责落实全行数字化工作部署和战略目标，审议和推动数据治理相关工作;金融科技与数字化转型办公室由分管科技的副行长担任主任，负责落实数据治理相关决策，监督和推动数据治理项目落地实施。在执行层面，北部湾银行以专业人才为骨干成立数据治理中心，负责对数据进行集中、统一管理，并不断优化业务、技术协同工作机制，充分发挥数据管理部门的价值。此外，以数字化发展为核心，北部湾银行明确提出“完善数据基础，继续推进数据治理和数据标准建设，进一步深化外部数据和内部数据融合”等战略要求，并着力构建良好的数据治理文化，鼓励各条线、各部门积极参与数据治理工作。
2.健全数据治理制度和流程规范，保障工作有据可依
为规范组织机构职能及工作协调机制，北部湾银行结合自身发展实际，制定《数据治理管理办法》《数据质量管理实施细则》等二十余份数据治理制度及流程文件，内容涵盖数据标准、数据质量、数据考核、主数据、元数据、外部数据、数据生命周期管理、数据安全等多个板块，同时印发了《数据标准变更审批流程》《数据质量问题反馈与整改流程》《数据错误纠正申请流程》等多个规范文件。在此基础上，北部湾银行进一步明确各项数据治理工作分工以及各部门、人员的职责与权利，确保数据治理工作有据可依、有章可循，加速推动全行数据治理工作规范化高效运作。
3.构建特色化落标流程，强化系统对标落标管理
按照监管要求，北部湾银行将标准建设作为推动数据治理的核心基础，着力构建数据治理平台以及数据模型开发工具平台，实现了元数据管理集中化、数据标准管理流程化及数据字典管理规范化。此外，通过整合IT项目管理流程和数据落标流程，北部湾银行打通两者间的信息壁垒，建立了独具特色的“1管9控3验1签”系统落标强管控工作机制。具体而言，“1管”即通过数据管控平台实施集中管理，“9控”是指将IT项目流程分为项目立项、项目采购、项目合同签订、项目人员入场、需求分析、设计开发、测试阶段、项目上线、项目运维等9个关键项目阶段进行管控，“3验1签”即增加3个关键交付物检查以及落标验收签字确认环节，进而实现对全行数据标准的全渠道、全链路、全流程管控。
4.多措并举提升数据质量，优化数据质量管控机制
以监管报送工作为抓手，北部湾银行围绕“以监管提意识，以检查促整改，以整改治根本”的发展目标，全新搭建了数据质量管控机制：一是坚持“谁主管、谁负责”的数据源头管理原则，明确数据实际归属，督促源系统整改，严格拒绝“边污染、边治理”情况的发生；二是通过加强系统建设、设置系统前端录入校验、组织数据录入培训等手段，持续推动源头数据质量提升；三是搭建线上化数据问题反馈与纠错流程，建立全行数据质量问题台账以及整改问责机制，定期发布数据治理通报，推动数据问题跟踪与整改；四是在监管平台搭建数据预警校验模块，投产20多万条数据质量检核规则，实现数据同比、环比异常变动监测和预警，提升发现数据问题的能力;五是建立数据治理自我评估机制，对照监管评级要求，针对数据架构、数据质量管控体系、监管数据质量、整改与问责等工作事项开展自评估;六是建立总行部门、分支机构数据质量考核评价指标，并将其纳入全行绩效考核体系，确保数据治理工作落在实处。
二、落地六大能力，赋能银行业务创新发展
数字化转型背景下，北部湾银行以数据中台为核心，以可视化建模平台和统一报表系统为支撑，设计搭建了涵盖数据整合能力、数据资产管理能力、数据业务化能力、数据分析挖掘能力、数据可视化能力、数据服务化能力等六大能力在内的数据治理体系(如图1所示)。
图1 北部湾银行数据治理体系架构
1.数据整合能力
通过建设公共数据中心，北部湾银行全面整合数据仓库、业务系统、外部数据管控平台等提供的各类数据以及行内、行外大数据，为实现数据互联共享奠定了坚实基础;同时，结合业务场景应用需求，从客户、渠道、产品等多个角度连接十五大主题域数据，成功解决数据孤岛问题，实现数据共享与高效复用，显著降低了重复建设成本。
2.数据业务化能力
通过构建萃取数据中心对公共数据中心的数据进行二次提炼，北部湾银行以业务指标、模型、标签为主要产出，深度挖掘各类数据的业务属性;同时，结合零售、对公和同业等业务场景，围绕上述三大主题建设标签、指标、模型应用体系，充分发挥“数据加工厂”作用，提升数据内在价值。此外，萃取数据中心还支持灵活进行模型管理与参数配置，可实现数据指标的快速迭代与敏捷服务。
3.数据可视化能力
通过将数据中台与统一报表系统及可视化商业智能工具进行对接，北部湾银行实现了对整合数据的可视化展示，有效降低了数据分析门槛，可满足业务部门自助查询、自助分析、自助处理等数据使用需求。同时，基于数据可视化能力，业务人员还可快速搭建专业的数据大屏驾驶舱，覆盖银行年报、经营分析看板等多种场景，高质量开展经营决策。
4.数据分析挖掘能力
通过打造可视化建模平台，北部湾银行为数据分析人员提供低门槛工具平台，实现个性化模型定制，有效支撑了行内中高层管理者的数据使用需求。从应用角度，可视化建模平台涵盖经营看板、业务分析、专题分析、客户画像、智能营销、智能风控等不同主题，涉及前、中、后台的多个应用部门。
5.数据服务化能力
数据服务平台作为整个治理体系的服务输出组件，基于下层整合、加工产生的高价值数据，可向更上一层的应用系统输出指标、标签数据，并提供API接口，打造更为灵活、可控、敏捷的数据服务模式，为上层应用提供数据支撑。
6.数据资产管理能力
基于一站式数据资产管理平台，北部湾银行不断重塑数据资产服务生态，持续赋能业务场景。截至目前，北部湾银行已沉淀元数据、报表、指标、标签、主题数据、数据服务接口、模型算法等数据资产上百万个，并基本实现数据资产自动化、可视化、线上化管控，同时引入全行数据资产地图、资产目录智能导航、算法模型高热度推荐、权威认证资产标签等方式，解决了数据“在哪儿”的难题。此外，通过构筑数据资产360度视图，全方位展示数据资产的各项属性，利用数据资产分析、共享功能联动统一报表平台，实现报表、指标一触即达，显著降低了数据使用成本，解决了数据“怎么用”的难题。
三、重塑数据生态，持续提升数据治理水平
锚定数智化转型目标，北部湾银行以数据治理体系建设为抓手，积极拥抱数字新时代。后续，北部湾银行将重点围绕数据安全、数据能力、数据敏捷等维度，不断完善数据生态，坚持以高质量数据赋能业务发展。
1.加强数据安全管理，落实隐私保护策略
数据安全是数据治理的重点领域。近年来，北部湾银行稳步推进全行数据安全分类分级工作，目前登记在册的140余万数据资产已全部完成数据安全定级，为后续开展数据使用分级管理打下了坚实基础。接下来，北部湾银行将持续开展数据安全管理系统建设，打造数据安全分类分级动态管理能力，进一步提升数据安全精细化管理水平;同时，不断完善权限管理机制，确保只有授权人员才能访问敏感数据，并对数据访问进行严格的审计和监控;此外，综合采取多种措施保护客户隐私，如数据脱敏、数据匿名化、防篡改等，确保个人信息的安全性和完整性，并积极探索隐私计算、安全多方计算等前沿技术的落地场景，为业务安全保驾护航。
2.打造新一代数据引擎，构建企业级数据能力
通过建设“存算分离、湖仓一体”的大数据平台，北部湾银行将以全新的数据架构为基础，将数据湖的灵活性、数据的多样性与数据仓库的企业级数据分析能力进行融合，并通过数据门户、自助取数等低代码开发工具，不断降低数据使用门槛，帮助业务人员快速获取数据分析与应用能力;同时，通过全面落地各类数据应用场景，加速促进数据规模化应用，最大化释放数据资产价值，并在此过程中，将数据治理理念充分融入湖仓建设全流程，打通湖仓与数据治理平台的功能壁垒，进一步强化数据质量管控，规范数据设计与开发，实现标准化数据共享和数据服务。
3.建设敏捷开发平台，提升数据产品交付效率
遵循DataOps理念，北部湾银行拟全新搭建敏捷数据开发平台，并重点关注数据流转自动化、持续集成(CI)和持续交付(CD)、数据监控和可视化等方面。该平台贯穿数据接入、提取、转换、加载、传输和治理等多个能力模块，将覆盖从数据需求分析到数据开发测试，再到数据运营服务的整个端到端过程。平台上线后，北部湾银行将可对所有数据类开发项目统一进行需求管理和任务管理，并对开发结果进行统一测试与发布，同时通过自动化与标准化的流程、工具和实践，促进数据生命周期各个阶段的协作集成，加速数据的流动和交付，有效提升数据产品的交付效率和质量，显著提升业务响应能力。
本文刊于《中国金融电脑》2024年第6期
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