刘光辉

文  |  中国农业银行科技与产品管理局高级专家 刘光辉

随着云计算、大数据、人工智能、移动互联网等技术的发展，整个社会经济都深处数字化变革之中。银行作为技术高敏感的行业，每次重大技术创新都会对其运作模式产生影响，而此次数字化变革速度更快、影响更为深远，商业银行也将迎来一场数字化变革。你见或不见，云就在那里。云时代的到来，进一步加速了商业银行的数字化转型。2017年6月，中国人民银行印发的《中国金融业信息技术“十三五”发展规划》指出，到“十三五”末期，银行业面向互联网场景的重要信息系统全部迁移至云计算架构平台，其他系统迁移比例不低于60%，以此鼓励银行业金融机构开启金融云领域的创新实践。

云计算作为新兴技术，涉及的领域和技术方向很广泛，哪些可以运用于银行并与银行的业务场景相结合，提高业务部署效率，拓宽业务服务范围，创新业务服务方式，进而提升对客户的服务能力，是驱动商业银行数字化转型过程中必须首要考虑的问题。首先我们要弄明白什么是云计算，它具有哪些特点和优势。云计算是基于互联网的相关服务的增加、使用和交付模式，通常涉及通过互联网来提供动态易扩展且经常是虚拟化的资源。云计算的定义有很多种，现阶段比较流行的定义是：云计算是一种按使用流量付费的模式，这种模式提供可用的、便捷的、按需的网络访问，进入可配置的计算资源共享池，资源包括网络、服务器、存储、应用软件和服务等，只需要投入很少的管理工作或是与服务商进行很少的交互，这些资源就能快速被提供。

云计算具备5个基本特征，即按需自助服务、广泛的网络访问、资源共享、快速的可伸缩性和可度量的服务;3种服务模式，包括基础设施即服务(IaaS)、平台即服务(PaaS)和软件即服务(SaaS);3种部署方式，包括私有云、公有云和混合云。

近年来，农业银行通过与技术提供商、银行同业的技术交流，结合自身业务与技术发展的需求，对云计算在行内的应用场景和管理模式进行了大量的探索和尝试，有力地驱动了农业银行的数字化转型。

应用场景一：互联网金融应用场景

互联网金融就是互联网技术和金融功能的有机结合，依托大数据和云计算在开放的互联网平台上形成的功能化金融业态及其服务体系，包括基于网络平台的金融市场体系、金融服务体系、金融组织体系、金融产品体系以及互联网金融监管体系等，并具有普惠金融、平台金融、信息金融和碎片金融等相异于传统金融的金融模式。互联网金融应用为应对市场的快速变化，往往采用敏捷开发的模式，灰度开发、快速迭代，传统的服务器资源部署方式很难满足其时效性要求，云计算尤其以近几年流行的Openstack框架下的容器部署模式，非常契合互联网金融应用开发、测试、部署及运维的模式。此类场景的典型应用有掌上银行、网上银行、微信银行等，支持快速迭代、灰度发布。

应用场景二：普惠金融支持场景

2013年，十八届三中全会第一次提出要在中国“发展普惠金融，鼓励金融创新，丰富金融市场层次和产品”；2015年，《政府工作报告》提出要“大力发展普惠金融，让所有市场主体都能分享金融服务的雨露甘霖”；2016年，全国人大批准的“十三五”规划纲要中正式提出要大力发展普惠金融，着力加强对中小微企业、农村特别是贫困地区的金融服务。商业银行作为现代金融体系最为基础和重要的组成部分，政府对其参与普惠金融往往有明确的要求，同时也给予商业银行一定的政策激励。之前银行对中小微企业的支持主要体现在直接的信贷、现金管理或结算等方面，伴随着金融信息化的快速发展，银行端的信息化程度越来越高，能够提供的产品也越来越丰富，但同期中小微企业受规模、资源和技术的限制，没有能力建设与银行相对接的业务系统，间接阻碍了中小微企业获取全方位金融服务的渠道。

近几年，伴随着阿里云、腾讯云、青云等国内云计算厂商的快速发展，越来越多的中小微企业也逐渐基于第三方的云平台快速构建了适合自身发展的业务系统，提升了企业的信息化水平，但上述这些云计算厂商的优势在于单纯的系统建设方面的技术，中小微企业迫切需要的金融服务相关业务系统的建设及与商业银行系统的对接方面存在短板和空白，这方面商业银行可以发挥兼具金融和技术两方面的优势，为中小微企业提供具备金融业务特点的云计算服务。此类场景典型案例诸如兴业数金、招银云创等，已经走在了商业银行提供普惠金融云服务的前列。

应用场景三：分行特色应用场景

大型商业银行传统的金融业务部署为总分模式，总行端一般提供基础的金融服务，诸如存取款、现金结算、信贷、资金定价等，分行端一般承担客户的本地特色业务渠道接入，诸如代收代付、银医通、银校通等。这种模式需要所有的分行都配置独立的服务器、存储及安全防护设备等资源，且属地运维人员水平参差不齐，不利于IT基础设施实现进一步集约化、标准化，另外，伴随着近年来互联网金融业务的高速发展，分行特色应用越来越多通过互联网与客户进行交互，但出于金融安全的考虑仅在总行提供互联网访问的出入口，间接地降低了分行服务客户的水平和能力。在这种场景下，可以在总行构建统一的基础架构云环境，既能解决IT基础设施资源的集约化、标准化问题，又能解决分行特色应用的互联网交互难题，由总行向分行提供标准的网络和底层系统运维服务，分行专注于业务的开发和部署。

应用场景四：灾备及测试复用场景

伴随着商业银行的数据大集中，效率提升的同时风险也在集中，为保障业务的连续性，银行信息系统灾备方式也从最开始的冷备，逐步发展到热备、集群，以及到近几年的异地双活，灾备资源也从原来的分散模式向集中模式演变，这就带来了一个问题，即大量的灾备资源日常处于闲置状态，但因为灾备资源的特殊性，在过去云计算技术还未成熟时，平时这些闲置的资源也无法挪作他用。与此同时，金融创新和金融科技的快速发展带动了银行的产品研发的增长，进而应用测试的需求同步快速增长。一边是资源闲置，一边是资源缺口，原来不可调和的矛盾，在云计算技术快速发展的今天迎刃而解，因为云计算技术具有的快速部署、弹性伸缩的特点，能够将信息系统的运行资源在灾备环境和测试环境之间快速切换，类似的场景在许多知名的公有云服务商中都有，诸如阿里、亚马逊等电商，销售旺季将资源切换到销售平台，销售淡季将运行资源通过公有云的方式提供给中小企业或个人，实现资源利用的最大化。

应用场景五：运维自动化管理场景

随着银行信息化建设的深入，商业银行IT系统日趋复杂，林林总总的网络设备、服务器、中间件、业务系统等让IT运维人员难以从容应对，即使加班加点地维护、部署、管理，也经常会因设备出现故障而导致业务的中断，严重影响商业银行的业务连续性，IT运维已经成为IT服务内涵中重要的组成部分。面对越来越复杂的业务以及越来越多样化的用户需求，不断扩展的IT应用需要越来越合理的模式来保障IT服务能灵活便捷、安全稳定地持续保障，这种模式中的保障因素就是IT运维。从初期的几台服务器发展到庞大的数据中心，单靠人工已经无法满足在技术、业务、管理等方面的要求，那么标准化、自动化、架构优化、过程优化等降低IT服务成本的因素越来越被人们所重视。云计算从诞生之初就具备标准化、自动化及统一架构及规范流程等技术特点，与IT运维自动化的需求高度吻合，通过构建统一的云管平台，可以将资源池内的系统、网络、基础软件及设备等资源有机整合，较传统基于异构、分散系统的运维自动化成本大幅降低。

应用场景六：安全可控体系场景

随着信息技术深度融入到银行业领域，商业银行业务处理与经营管理变得更加高效、更加智能，但同时，也存在着信息技术关键领域技术受制于人的潜在风险。银行业作为信息技术应用较广泛的行业，存在大量软硬件设备的应用，然而，作为应用单位难以判断系统或设备是否存在“后门”“陷阱”“漏洞”“软件炸弹”等安全漏洞。关键技术“受制于人”给银行业信息安全带来了不小的安全隐患，“棱镜门”事件的曝光更是又一次给银行敲响了警钟。云计算技术的发展大量采用了开源软件和通用设备，诸如开源操作系统、分布式数据库、开源中间件、通用PC服务器等，为商业银行应用系统部署降低对国外厂商的基础环境垄断创造了条件，银行业传统的典型部署环境“IOE”都可以在云计算环境中找到替代。近几年，农业银行通过开展基于安全可控的基础架构应用实践，利用云计算技术逐步降低了对大型机、小型机、高端存储、数据库软件等国外厂商的依赖。

云计算作为一类新兴技术的综合体，对于银行业来说既是金融科技的先进概念，也是业务系统落地创新的生动实践。商业银行的业务创新和数字化转型离不开具体的场景，只有不断挖掘新的应用场景，才能借助云计算、大数据及人工智能的东风，实现业务发展的风起“云”涌。农业银行初步探索了互联网金融应用、普惠金融支持、分行特色应用、灾备及测试复用、运维自动化管理及安全可控体系等六类场景，有力地推动了农业银行从“银行信息化”向“信息化银行”的转型，未来将进一步拓宽云计算等金融科技的应用场景，提升业务的竞争力，为农业银行建设城乡一体化的全能型国际金融企业保驾护航。

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