邢桂伟
2019年是科技引领数字化发展战略实施的“关键之年”，中国银行要直面数字化发展深水区、攻坚期里的关键战役，要坚持党的领导，坚持“科技引领、创新驱动、转型求实、变革图强”，紧密围绕数字化发展战略的既定部署，加快推进战略任务落地实施，抓住牵一发而动全身的重点问题，以重点突破带动全局推进，全力推进“建设新时代全球一流银行”的战略实现。
文 | 中国银行信息科技部总经理 邢桂伟
2018年中国银行信息科技工作以“数字革新年”为工作主线，紧密围绕“坚持科技引领、创新驱动、转型求实、变革图强，把中国银行建设成为新时代全球一流银行”的战略目标，制定了科技引领、创新驱动发展战略方案并全面推进实施，在业务创新发展、全球化服务能力建设、技术架构转型、科技体制机制创新等方面取得了阶段性成果。2019年，我们将沿两条路线坚定地推进工作，持续推进科技引领数字化发展战略。
一、2018年中国银行信息科技工作回顾
1.全力推动数字化重点领域工程项目落地
2018年中国银行全力推动了10项数字化重点领域工程及项目，通过关键业务领域的重点项目实施体现数字化的核心业务价值，通过技术与业务融合带来业务效益提升。
(1)手机银行
定位为“综合金融移动服务平台”，整合全行资源，聚焦集团重点产品与服务，发挥跨境优势，打通境内外服务，为客户提供开放、智能、安全、特色突出的移动端银行服务，2018年底月活客户同比增长了70%。引入人工智能、大数据分析、图像识别、生物识别等新技术，推出全流程线上秒贷的“中银E贷”、基于全球资本市场的智能投资顾问“中银慧投”等融合科技元素的创新产品，采用实时事中风控体系，为用户提供全方位且实时高效的反欺诈服务，实现安全与体验的双提升。
(2)智能柜台
推动线下渠道智能化建设及网点转型，实现网点从操作型向价值创造型的转变，已覆盖全辖36家一级分行，网点覆盖率达到100%。此外，还推出了移动柜台、现金版智能柜台等新设备形态，打通居民与非居民、现金与非现金、对公与对私，建设线下智能服务体系。
(3)智能客服
实现新一代客服整体功能投产和新技术应用上线，包括多媒体坐席系统、自助语音服务、语音导航、电子工单、运营管理平台以及为多渠道服务的智能知识库、智能文本机器人、在线客服、客户之声、绩效排班、培训考试等功能，其中所构建的语音识别及合成、语义理解、智能机器人、知识库等人工智能服务能力，成为全行级人工智能基础平台的重要组成部分。
(4)智能投顾
以“AI+专家顾问”人机结合模式的应用，一方面，人工智能可以通过机器学习不断自我完善智能算法模型；另一方面，还整合了中国银行庞大的投资顾问专家团队，加入线下人工干预，动态修正系统可能的偏差，两相印证，从而实现了从选市场到选产品，再到形成个性化组合的全流程“双保险”，很好地提升了客户资产配置的服务能力。产品上线一周销量过亿元、七个月过50亿元，累计投资用户超10万人。
(5)智能客户管理
形成整合全信息、销售全产品、协同全渠道、覆盖全流程的智能客户管理平台，实现了全行4亿多全量个人客户画像，覆盖客户基础信息、兴趣爱好、社会属性、金融特征、客户价值和互联网特征等多种丰富的客户属性，实现智能营销，通过模型算法实现客户与产品的匹配，为上亿客户自动推荐理财、基金产品，以精准定位为目标，依托数据分析，建立个性化的客户沟通服务体系，大幅提升营销成功率；实现客户流失预警等智能应用场景，通过对客户账户大额动账的原因分析，进行成本收益计算，给出有效的线上或线下的挽留方案。
(6)消费金融
持续扩大中银E贷场景应用及客群范围，针对学生群体推出青春E贷产品，同时继续挖掘存量代发薪、房贷、理财客户的潜力，基于孵化机制尝试对新客群的挖掘和准入；构建个人金融监控预警体系，实现从数据整合应用、预警模型部署监控、风险处理全流程的系统整合，通过外部大数据构建风险预警监测模型，提升消费金融平台风控水平。
(7)交易银行
在对公领域，切实服务实体经济，围绕客户需求提升客户黏性，围绕客户交易提升资金沉淀，围绕客户服务提升综合收益，建设具有中国银行特色的交易银行。2018年完成交易银行项目一期建设，形成立足区域、服务全球的能力，同步推动交易银行项目二期实施，围绕客户服务、产品管理、数据应用三大方面进行交易银行整合服务能力建设。
(8)量化交易平台
量化交易是在金融市场业务领域的金融科技创新，2018年基础交易平台及部分交易策略完成投产，并已经实现与外汇交易中心及金交所的对接，支持外汇及贵金属的部分交易功能。同时，与EBS、360T等国际交易市场平台的对接已经完成，并配合对方开展升级工作。
针对交易模型进行持续的学习及修正，逐步实现金融市场业务的高频交易、量化策略交易和自动化交易。
(9)智能风控体系
在事中风控系统中，结合原有风险防范经验，充分利用大数据与人工智能等新技术，全面采集客户在线交易数据、积累客户行为信息，建立相应的规则与模型，搭建了全流程反欺诈体系；在反洗钱领域引入MPP分布式数据库，进行反洗钱及内控合规数据集市搭建，协同人工智能平台的分析模型共同实现反洗钱交易分析的智能化；大数据风控方面，基于图数据库技术，已完成客户关联关系图谱绘制，重点关注潜在客户风险信息收集与提示、客户财务报告真实性评估等场景，通过大数据平台的“内外部数据+人工智能平台”的算法实现对客户风险的智能识别。
(10)生态场景工程
通过建立生态场景工程，建设丰富、高黏性的服务场景。整合场景以手机银行为统一入口，聚合金融非金融服务，深化第三方合作，推广分行和综合经营公司专区，打造集团综合金融移动门户；融入场景方面，优选中国银行产品，通过SDK嵌入服务、API专用接口、公共H5服务等方式，融入客户聚集的线上线下场景，打造中国银行的开放银行；自建场景方面，聚焦中国银行在特定场景优势，基于全球撮合、复兴壹号、E校园、E社区等产品打造高频高黏性泛金融场景平台。
2.构建完成全球一体化信息科技服务能力
2018年4月，中国银行成功完成港澳批次投产，标志着历时6年的海外信息系统整合转型项目完美收官，实现6年上收35家海外机构、快速新开15家行的海外IT全球一体化建设，支持横跨全球6大洲的海外机构业务，覆盖18个“一带一路”沿线国家，有效提升了中国银行跨境人民币清算能力，满足“走出去”“请进来”客户全球统一服务要求，全球50个海外机构实现版本统一、集中部署和运营管理一体化，构筑起全球7×24不间断服务的一体化运维体系，技术开行时间由半年缩短到20天。
中国银行全球信息科技一体化的成功建设是全球化服务的数字化基础，基于一体化IT服务能力，能为中国银行全球客户提供更加完善、高效、多元的优质服务，能为中国银行继续巩固、扩大国际化领先优势提供有力的支持保障，将对中国银行参与全球金融竞争产生深远影响。
3.技术架构转型取得阶段性成果
2018年完成三大技术平台基础建设：一是基本完成分布式架构私有云平台建设，并实施主机下移、小机下移工程，其中分流主机交易比例超过55%，累计节省主机资源3.8万MIPS，节省8亿元人民币以上；二是大数据平台建设，完成大数据平台投产，构建了中国银行客户画像标签、外部数据管理与数据沙箱三大服务体系；三是人工智能平台建设，由机器学习平台和人工智能基础服务平台两部分构成，实现了语音识别、知识库、智能机器人等基础服务的落地，并基于机器学习平台实现了新一代网络金融事中风控等项目。
此外，区块链等新技术研究与应用取得阶段性成果，截至2018年11月底，我行已经累计向国家知识产权局提交了28项专利申请，其中基础技术研究方面的13项、应用场景方面的15项；正在推进的12个区块链试点项目，应用集中在数据共享、支付清算、数字票据、公益扶贫、数字雄安等领域。
4.创新构建IT治理体制机制
(1)积极推进科技体制机制创新
一是构建联创项目管理机制，形成涵盖业务需求编制、产品设计、系统研发和测试、投产运维、业务运营等业务、技术一体化集中管理的项目管理机制；二是成功举办第二届黑客松大赛，并通过创新研发项目落地“水滴助手”“中银小哒”“青春派”三个创新产品；三是研究引入金融科技发展的新路径，打造具有市场竞争力的金融科技创新平台，助力集团数字化转型。
(2)重塑全行创新管理体系
一是推进三级创新管理体系落地，并于2018年11月中旬成功实现全球首家创新研发基地在新加坡FinTech节正式揭牌；二是推进创新机制改革，建立总行和境内分行新产品研发授权机制，建立先行先试容错机制和创新激励机制，提升全行创新效率，激发全行创新积极性；三是打造中国银行创新品牌，举办创新月、创新论坛等主题创新活动，将创新思维注入金融业务场景，激发组织创新活力。
(3)强化信息科技人才队伍建设
一是成功举办第二届IT技能竞赛，以信息安全为主题，挖掘和培养优秀的信息安全专业人才，提升全集团信息安全实战能力；二是全面实施第一期“英才计划”，通过采用跨部门交流、导师辅导制、项目课题制、精准培训制、综合评价制等综合培养方式，拓宽科技人才成长通道；三是推进信息科技专业序列建设，设置信息科技专业序列，推进实现3～5年内集团具备科技背景人才占比达到10%。
5.夯实信息科技发展基础
(1)强化特殊重要时点信息系统安全保障工作
一是圆满完成首届中国国际进口博览会信息系统支持保障工作，从基础设施保障、应用系统优化、分行特色服务、生产任务安排和现场支持保障五个方面进行了重点安排，由我行自行研发的跨境撮合服务系统为进博会供需对接会的成功举办提供了有力支持；二是全面做好“双十一”信息系统安全保障工作，根据人民银行关于“双十一”电商大促保障的整体策略，周密部署安全保障工作。除此之外，还顺利完成了“春节”“两会”等多个特殊重要时段的安全保障工作。
(2)持续提升信息科技产出能力
随着全球一体化信息科技建设的稳步推进以及我行各项业务的快速发展，信息科技产出能力和安全生产运营能力均面临着巨大压力。在支持业务创新的同时，我行信息科技产出能力也在不断增长，服务支持能力稳步增强，2018年共完成5个大批次和12个小批次的投产任务，累计任务规模180.2万人天。
(3)持续完善信息科技发展基础
完成基础设施架构及机房布局规划，推动构建四地五中心的机房整体布局；持续完善灾备与高可用体系建设，完成主机平台含核心在内的13套重要系统同城无缝切换，有效提升我行高可用能力及灾备水平；积极推进新一代网络架构建设，完成下一代骨干网方案设计，扩展互联网多点接入能力，初具“多地多中心”规模。
(4)全面强化集团信息科技风险与合规管理
完善集团信息科技风险与安全管理机制，制定并发布海外机构、综合经营公司信息安全与IT合规管理规范，形成了可落地操作的工作流程，完成海外机构、综合经营公司量化指标体系的推广工作，实现信息科技风险监控的集团全覆盖。
二、2019年中国银行信息科技工作展望
2019年，我们将沿两条路线坚定推进工作，持续推进科技引领数字化发展战略。一是立足当下，继续推动数字化重点领域工程及项目，通过关键业务领域的重点项目实施体现数字化的核心价值；二是着眼长远，持续推动长期性、战略性、基础性工作，打造数字化银行长远发展的基础能力。
立足当下：一是场景生态建设，全面采用整合场景、融入场景、自建场景三大策略，以“总行搭平台，分行拓场景，中行建生态”的总体思路，整合行内外优势资源，将现有零星“点”状产品或场景，进一步整合为“面”状生态圈，以场景生态赋能完整、成熟、高黏性金融生态圈建设，形成“金融与非金融、线上与线下、总行与分行、对公与对私”四个协同；二是产品创新与客户服务，运用数字化思维，持续推进业务转型和产品创新，继续强化手机银行、智能柜台、交易银行等方面的数字化建设，并加大将优秀产品推广海外；三是线上线下协同建设，将“协同”作为渠道建设的关键，构建手机银行、智能柜台、智能客服为主的“三位一体”渠道服务体系，推进用户中心、认证中心、用户联络中心、OCRM等协同支撑系统建设，实现客户一点接入、全程响应；四是智能风控体系建设。结合内外部数据，利用实时分析、大数据及人工智能技术，构建覆盖全方位、立体化智能风控体系，重点包括新一代事中风控、风险管理智能化、智能反洗钱等项目;五是全球化综合化IT支撑能力。发挥信息科技全球一体化优势，充分利用海外网点机构，通过发挥信息、协同、效率和规模优势，实现集团层面的客户信息整合、渠道互通共享、产品交叉互介、风险集中管控、数据分析应用，致力于为客户提供全方位的综合解决方案。
着眼长远：2019年中国银行将持续推动长期性、战略性、基础性的工程，包括企业级架构、基础技术平台、客户体验工程、IT体制机制等重点数字化能力建设，以奠定中国银行数字化发展的牢固基础。
2019年是科技引领数字化发展战略实施的“关键之年”，中国银行要直面数字化发展深水区、攻坚期里的关键战役，要坚持党的领导，坚持“科技引领、创新驱动、转型求实、变革图强”，紧密围绕数字化发展战略的既定部署，加快推进战略任务落地实施，抓住牵一发而动全身的重点问题，以重点突破带动全局推进，全力推进“建设新时代全球一流银行”的战略实现。
声明：本文来自中国金融电脑，版权归作者所有。文章内容仅代表作者独立观点，不代表安全内参立场，转载目的在于传递更多信息。如有侵权，请联系 anquanneican@163.com。
